用经济学视角，读懂日常生活

　　《清华韩秀云讲经济》

　　韩秀云 著

　　中信出版社

　　2019年5月

　　用经济学视角，读懂日常生活

　　朱晨凯

　　“2019年可能是过去十年最差的一年，但却是未来十年最好的一年。”这是最近很流行的说法，虽有所夸张，但也在一定程度上反映出全球经济增长正在经历全面放缓的现实：世界七大经济体无一例外都结束了高增长，各国都面临着不同程度的危机。万物皆有周期，经济运行也不例外，既有繁荣鼎盛时，便有衰败下行期。经济寒冬、股市大跌、消费降级、公司裁员……这些都和你无关吗？但你可能很想知道：你用的进口化妆品，即将涨价还是降价？房价会不会降，买房还能不能当成一笔投资？物价不断上涨，为什么钱越来越不值钱？这些问题本质上是宏观经济趋势的体现。   

　　本书作者系清华大学经济管理学院教授韩秀云。作者认为，经济学研究的正是这些关乎每个人切身利益的话题，如果有一定的经济学知识，就能透过纷繁复杂的表象，看清日常生活中的经济规律，更好预测出经济趋势，进而理性分析，做出准确判断。 作者用通俗语言解释经济学问题。比如，谈到楼市调控，作者指出，许多人都用“十字路口”来形容当前的中国楼市，存款准备金率下调令市场人士对楼市调控松绑有了更多期待。作者对中国楼市的趋势判断是“短线看跌、中线看平、长线看涨”。短线一定是振荡的，政府一直在进行调控或者说打压，压到最后扛不住必然下跌，但未来楼市走势依然乐观，中线会平，长线还会涨。因为楼市的价格应该由市场来决定，从长远来看，它一定回到理性价格。对此，作者的理由是，衡量任何一个产业和行业的价格，都要看供给和需求关系，土地资源是有限的，而资金是相对富余的，当前中国正处在从农业国转变为工业国的过程中，过去已经有两亿多人口从农村转移到城市，未来还有两亿人口要进城，这是巨大的住房刚性需求。  

　　在本书中，读者不仅可以学习到专业的经济学知识，而且能读到股市、楼市、汇市分析，学会运用这些经济学知识，可望在经济寒冬中让资产保值增值。

　　【精彩书摘】

　　■谈楼市：买房要注意这五件事

　　在平时讲课中，总有人问我：老师，我想买房，是买现房好，还是买期房好？是买精装修的房好，还是买毛坯房好？是用现金买房好，还是用贷款买房好？我总结出买房应该注意以下五点。    

　　第一点，现房远比期房好。为什么呢？一般期房预售的时候，开发商会给你看一个样板间，样板间让你看得心满意足，但等你收房时，不管开发商把房子盖成什么样，你都只能照单全收。如果你买的期房是个烂尾楼，开发商没钱继续盖，跑路了，你的房子就会遥遥无期，期房的不确定性太多了。  

　　第二点，精装远比毛坯好。为什么呢？中国城市刚开始建房时，就像农村盖房子一样，先把房子盖起来，至于内部装修那就是个人的事情了。有些农村盖了一栋栋小楼，外表很漂亮，但进去一看，实在不敢恭维，装修差得没法住。当今世界，发达国家盖房子都是装修好了的。北京现在已经不允许卖毛坯房了，为了环保的需要，必须卖精装房。想想看，如果你买了毛坯房，装修好了搬进去住，可你的楼上楼下10年内都在陆续装修，就等于你这10年都住在工地上，你怎么生活？因此，如果有条件，一定要选择精装房，这代表房产的未来趋势。 

　　第三点，贷款远比现金好。无论哪种货币都是一国政府印的，不够了可以加印。那土地不够了可以加印吗？资源不够了可以加印吗？房产不够了也可以加印吗？都不可以！所以，我的观点是：买房可以不升值，但它一定能跑赢通货膨胀。你若买房，找银行贷款是合适的，因为贷款利率就是那年的通胀率。 

　　第四点，房子早买比晚买好。房子是一种特殊商品，它不仅有居住功能，有投资价值，还有抵抗通胀的能力。明白了这一点，你就不会一直抱怨房价上涨了，也不会总想等着房价跌了再买。2016年我上网查询各个楼盘房价，已经没有我买得起的房子了。2017年我连购房资格都没了。原来可以买一套房子的钱，现在只能买个洗手间了。所以，如果你有钱，房子还是早买比晚买好。   

　　第五点，淡季买房远比旺季买房好。旺季时，开发商都在捂盘，到年底了逐渐卖盘。淡季时，大家都在观望，这时你要快速出手，才能买到价格优惠的房子。如果你想买二手房，也要把握季节行情。统计数据表明，从2005年到2017年，这12年间，房价指数被低估的时间，大多集中在12月至来年的3月。天气冷人心也冷，这段时间的楼市很冷。3月之后房价才开始上升。原因是大家忙着过年，买房要等过年后再说。所以，3月是楼市的小阳春。但买房要反其道而行之，你买房应该买在淡季，卖房应该卖在旺季。

　　■一个人最大的能力不是经济独立，而是投资自己 

　　我们看到的那些光鲜亮丽的人生，常常都是几代人投入产出的结果。在他们那里，家庭就像一条船，掌舵人的航行方向越对，家庭抵御风险的能力越强，可以给后代们提供的资源就越多。刚毕业进入职场的这几年正是奋斗的几年，趁着父母还年轻，趁着自己可以将全部的精力放在工作和自我追求上。如果他们在这个时候向孩子要求回报，其实是在伤害家庭未来的可能性。   

　　从经济学的角度来看，一个家庭，对未来没有长远规划，急切地希望孩子赶紧回馈，他们索取的回报率其实是最低的。而那些回报率更高的事情，常常都会让产品打磨得更精细、更有质感。只有这样，才能有更高的售价，更广的受众。对于一个家庭而言，也是同样的。父母拼命供养出一个大学生后，不要在他们一毕业时就要求回报。而是给孩子足够的成长期，这样才能增加整个家庭抵御风险的能力。所以，不是农村人、城里人的问题，而是，一个人混得好不好，要看他自我努力的时间够不够、掌握技能多不多。

　　这和一个人过去的起点、现在的资源、未来的规划也有密切的关系。起点，无法改变，但要为了以后的道路整合自己当下的资源。

　　有一句话说得很对：一个人要像经营企业一样，经营自己的人生。如果经营企业稍有不慎，就意味着破产和返贫。那些懂得经营自我的人，才能有计划地应对风险，做好量变到质变的前期准备。一开始，就要从经济学的角度整理自己人生的投资企划。

　　■量入为出，没有永远的牛市

　　记得我朋友刚毕业的时候，赶上了房市的浪潮。他加入房产销售的大军，成功实现了年入50万。在这样的销售成绩下，朋友自然很快就飘飘然起来。   

　　他把平台和风口的助力当成了自己的能力，赶紧买房买车，辞职创业。结果，不到一年就被打回原形，差点连房贷都还不起。有人说，年轻的时候就要对自己好，不要在最好的年龄，穿得最土，用得最差。房子、车子必须是一个体面的人的标配。  

　　其实，没有永远的熊市，也没有永远的牛市。好和坏，总是交替呈现的。说实话，一个人想把自己打扮得光鲜一点，想去追梦，本身并没有什么问题。但是有一点，在自己消费能力匹配不了欲望的时候，靠别的东西来支撑，多少都会付出代价。量入为出这句话，任何时候都是适用的。    

　　用一句经济学上的话来说，年少的时候，我们分辨不了什么是套路，什么是本质。所以，盲目买房，盲目辞职，盲目跟风消费。其实，大部分人在现实消费、工作、学习、自我经营的时候，根本就没有经济学方面的意识。他们以为是命运安排了自己如今的悲剧，殊不知却是自己不懂经营自己的人生。

　　■有经济学思维，才能把自己经营成“名优产品”

　　记得朋友公司有个人，平时并不显山露水。但是有一次涉及一个数据分析时，他把行业参数、历史成因、现阶段的发展状况，都罗列得一清二楚。因为关于这个领域国内外的情况，他都研究过，并把他们吃透了。我相信，每个领域都有这样的人。    

　　他们会形成今天的能力，不是一蹴而就的，而是靠一点一滴的自我经营。他们的核心优势，超过了这个世界上百分之八十的人，完全符合二八定律。他们就像华为、苹果一样，是业界的名牌产品。

　　而当一个人把自己慢慢经营成某个领域的专家时，你地位想不高都难。所有的发展脉络、所有的技术问题你都可以做到一目了然。而这一切，都需要你尽早清醒，能以经济学的角度思考人生。什么时候该投资，什么时候要转向，什么时候该储备，什么时候该放手一搏。

　　当你的认知超过大多数人时，别人看到的是现象，你看到的是背后的经济逻辑。我相信，很多人都觉得自己可以把生活梳理得更好，只是找不到合适的方向。

　　其实，这不是你的问题，也不是努力的问题，而是你还没有掌握世界发展的趋势，你只有用经济学的原理，才能更透彻的分析自己的方向，经营自己的未来。

　　宏观大势中的某个细节，可能会像蝴蝶效应一样，影响我们的人生。没有绕过人生历程中的某一段本可避开的低谷，可能是因为我们不懂未雨绸缪。转变意识，你才能转变思维。转变思维，你才能拥有更从容的人生。而拥有经济学思维的你，才能把自己经营成“名优产品”，预测和把握未来方向。